金融小课堂：银行卡内信息多非法买卖后患无穷

来源：荆州电视台 2018-10-31

　　荆州新闻网消息(记者廖梦王成文)相信大家手上都有一张或好几张银行卡，银行卡在为人们的支付提供便利的同时，也可能会成为不法分子利用的工具。我们先来通过两个案例了解一下。

　　今年3月，南京市公安局秦淮分局民警发现，有人在各大照片网站和QQ群里发布招聘信息，而内容是招所谓的职业办卡人，这引起了民警的注意。在收集了相关信息后，公安民警锁定了一个网名叫风雨春天的嫌疑人。民警发现嫌疑人通过网上发布招聘兼职信息，召集一些人办理银行人，然后以30元到50元的价格，把银行卡收购，如果是带U盾或者是手机卡信息的话，可能价格还贵一点，收购过来的银行卡再找买家出售。

　　经过两个多月的侦查，一个横跨苏、沪、贵、粤四地的犯罪团伙浮出水面。他们通过买卖银行卡非法获取个人信息，给一些违法犯罪提供便利。

　　此次行动，南京警方共抓获嫌疑人7名，缴获银行卡500张，捣毁了一个完整的非法售卡产业链。除了一般的储蓄卡，现在很多人都办理了信用卡，南宁警方就破获了一起信用卡诈骗案。谢某是南宁市宾阳县人，一直以来沉溺于赌博，还欠下了不少赌债，2011年9月，谢某因没钱偿还赌债便谎称：装修房子需要资金，与南宁某装修公司签订了一份家庭居室装饰装修合同，随后在该装修公司的协助下，谢某在中国农业银行南宁江南支行申请办理了2张信用额度为20万元的家庭装修信用卡。

　　2011年11月6号，谢某通过该装修公司的pose机，以房屋装修付款为由刷卡套现20万元，又在2012年1月11号，透支3万多元，银行多次催收后，谢某只偿还了13300元，其余的20多万元，至今都没有归还，最终，银行向公安机关报了案。

　　在庭审中，公诉机关认为，谢某以非法占用为目的，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了中华人民共和国刑法，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

　　通过以上两个案例可以看出犯罪分子真是无孔不入，市民们在办理和使用金融卡消费时，究竟有哪些常见的陷阱，要注意些什么，银行工作人员给大家支了支招。

　　工作人员介绍，根据监管部门要求，在银行开立个人账户必须提供九项个人信息，包括有：姓名、证件类型、证件号码、证件有效期、性别、国籍、职业、地址、联系电话。案例一中的不法分子就是用一点“小利”套取了的个人信息，殊不知，非法买卖银行卡后患无穷。

　　银行卡内存储了大量的个人敏感信息，极可能被收卡人用来从事诈骗、洗钱以及企业的避税还有贪污腐败等非法活动，不要因为贪图小利最终造成更大的经济损失、甚至带来巨大的法律风险，承担相应的刑事责任。

　　案例二中谢某因偿还赌债，申请大额信用卡，并恶意透支，其行为已经构成犯罪。您可不要小看逾期不还的危害，后果真的很严重。

　　如果信用卡持卡人不按时归还信用卡，银行会按比例收取一定的滞纳金和逾期利息；并且会影响个人信用。现在国家正逐步把个人征信纳入市场化运作，在今后，个人信用记录存在不良的人，可能会寸步难行。出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。而逾期还款6次以上或有一次逾期不还款的都会被列入人民银行个人征信系统全国联网的黑名单，上了黑名单就不能办信用卡和贷款了。情节严重的话甚至会面临刑事责任，刑法给出的处罚规定也是非常严重的。所以在此提醒广大客户一定要根据自己的经济能力适度消费。

　　生活中，不法分子利用信用卡进行非法活动的案例并不少见，比如大家熟知的信用卡提额，当心落入不法分子诈骗的套路。

　　骗子会通过各种网络渠道或者线下张贴广告，声称可以提高信用卡额度，例如将3000元提到50000元，只需要支付一定的费用即可。结果把自己的信用卡卡号、密码、身份证等信息都告诉了对方，还支付了一笔费用，最后才发现信用卡的额度根本没有提升，还花了冤枉钱，最可怕的是重要信息都透露给骗子了，信用卡存在极大的安全隐患。在此想提醒大家：信用卡能不能提额，是银行来决定的，而且根本不会存在收费提额的要求。凡是说给钱就能提额的都是骗子，能达到提额标准的，信用卡持卡人自己可以打电话或在银行客户端自主操作。

　　现在的金融消费卡五花八门，银行工作人员也给大家普及了相关常识，教您识别事业单位公务卡和普通信用卡的区别。

　　1、公务卡的持卡人为预算单位的工作人员，申请办卡时必须由单位确认其身份。普通信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。

　　2、公务卡主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。普通信用卡一般用于个人消费。具有先消费后还款，享有免息缴款期，并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款的特点。

　　3、公务卡享受银行免收年费，信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如湖北银行信用卡首年免收年费，每年只要刷6次也可以免次年年费。

　　总之，多了解一点金融知识，资金安全才会多一份保障，大家一定要绷紧安全的弦。

　　一、不要把身份证或银行卡转借他人使用，或泄露银行卡的卡号、有效期和密码等相关信息。

　　二、办理完业务的银行回单或POS消费凭证不要随意丢弃，防止信息外泄。

　　三、开通"余额变动短信提醒"服务，一旦您的账户发生资金变动第一时间收到提示短信，账户资金发生异常变动时可立即挂失减少资金损失。

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